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水浒传老虎机亚洲首选288x:4成家庭拥有两套及以上房产 你被平均了吗?

2020/5/31 1:48:43 来源:水浒传老虎机亚洲首选288x 阅读次数: 5

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  第一,城镇居民家庭户均总资产万元,资产分布分化明显;家庭资产以实物资产为主,住房占比近七成,住房拥有率达到%;金融资产占比较低,仅为%,居民家庭更偏好无风险金融资产。   第二,城镇居民家庭负债参与率高,为%,负债集中化现象明显,负债最高20%家庭承担总样本家庭债务的%;家庭负债结构相对单一,负债来源以银行贷款为主,房贷是家庭负债的主要构成,占家庭总负债的%。

  第三,城镇居民家庭净资产均值为万元,分化程度高于资产的分化程度。 与美国相比,我国城镇居民家庭财富分布相对均衡(美国净资产最高1%家庭的净资产占全部家庭净资产的比重为%,我国为%)。   第四,城镇居民家庭资产负债率为%,总体稳健,少数家庭资不抵债;居民家庭债务收入比为,略高于美国居民水平();偿债能力总体较强,偿债收入比为%,居民家庭债务风险总体可控。   第五,需关注两方面问题。

一是居民家庭金融资产负债率较高,存在一定流动性风险。 二是部分家庭债务风险相对较高,主要表现在以下几个方面:部分低资产家庭资不抵债,违约风险高;中青年群体负债压力大,债务风险较高;老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多,风险较大;刚需型房贷家庭的债务风险突出。   资产分化明显,财富更多地集中在少数家庭  调查数据显示,城镇居民家庭总资产均值为万元,中位数为万元。

均值与中位数之间相差万元,表明居民家庭资产分布不均。

居民家庭资产主要有以下特点:  一是居民家庭资产的集中度较高,财富更多地集中在少数家庭。

将家庭总资产由低到高分为六组,最低20%家庭所拥有的资产仅占全部样本家庭资产的%,其中最高10%家庭的总资产占比为%。

   二是区域间的家庭资产分布差异显著,经济发达地区的居民家庭资产水平高。

分经济区域看,东部地区明显高于其他地区。 东部地区居民家庭户均总资产为万元,东北地区居民家庭户均总资产最低,仅占东部地区居民家庭的三分之一左右。   分省份看,家庭资产最高的三个省(自治区、直辖市)为北京、上海和江苏,最低的三个省(自治区、直辖市)为新疆、吉林和甘肃。

其中,北京居民家庭户均总资产约为新疆居民家庭的7倍。

  三是户主的年龄、学历水平及职业均影响家庭资产分布。

户主年龄为56~64岁的家庭户均总资产最高,户主的学历水平越高,家庭户均总资产越多。 户主为研究生及以上学历的家庭户均总资产明显高于均值。

  从资产形态看,住房是家庭实物资产的重要构成,居民家庭住房拥有率相对均衡。

居民住房资产占家庭总资产的比重为%。 和美国相比,我国居民家庭住房资产比重偏高,高于美国居民家庭个百分点。

  居民的住房拥有情况相对均衡。 我国城镇居民家庭的住房拥有率为%,有一套住房的家庭占比为%,有两套住房的占比为%,有三套及以上住房的占比为%,户均拥有住房套。

  相比于住房等实物资产,我国居民家庭所拥有的金融资产分化明显,更偏好无风险金融资产,户均金融资产万元,占家庭总资产的%。 金融资产最高10%家庭所拥有的金融资产占所有样本家庭的%,而实物资产最高10%家庭拥有的资产占比为%。 可见,金融资产的不均衡程度更显著。

  此外,高资产、高学历家庭参与风险金融市场的意愿更强,金融资产表现形式更加多元化。

随着户主学历水平的提高,家庭持有活期与定期存款的比重有所下降,而持有银行理财产品、互联网金融及股票、基金等金融资产的比例有所上升。

这主要是因为高学历群体通常更了解相关的金融知识和信息,加之其往往拥有较高的收入和资产,因而在满足了预防性需求后更愿意投资高风险、高收益的金融产品。

    居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭  目前我国城镇居民家庭运用杠杆现象较为普遍。

受调查家庭中,有负债的家庭占比为%。

但负债结构相对单一,房贷是主要构成部分,户均家庭总负债为万元。   有意思的是,富裕家庭的负债参与率更高,且更容易获得银行贷款,低资产家庭对民间借贷的依赖度相对较高。 按家庭总资产排序,资产最高20%家庭的负债参与率最高,为%,且负债中%为银行贷款。

资产最低20%家庭的负债来源中,%来源于银行贷款,远低于其他家庭;%来自于民间借贷,远高于其他家庭。

这主要是因为低资产家庭往往收入较低,或者没有稳定的收入来源,从银行渠道获得贷款相对困难,因而对民间借贷的依赖度相对较高。   从学历和年龄看,居民家庭负债集中于中青年和高学历家庭。 户主年龄为26~35岁的家庭负债参与率最高,家庭负债参与率与户主的学历成正比,户主受教育程度越高,家庭负债参与率越高。

  报告称,我国居民家庭偿债能力总体较强,但低收入家庭、实体经营家庭和工薪阶层偿债压力相对较大。

其中,调查样本中,没有经营性债务家庭的偿债收入比为%,有经营性债务家庭的偿债收入比为%,高于前者14个百分点。   分职业看,户主为企业一般员工和国家机关、事业单位人员的家庭月偿债收入比相对高,分别为%和%,均高于平均偿债收入比。   三类群体金融风险值得关注  将居民家庭的资产扣除负债,得到的净资产更能真实地反映居民家庭的财富水平。

调查数据显示,中国城镇居民家庭净资产均值为万元,家庭净资产中位数为万元。

  不过,居民家庭净资产分化程度高于家庭总资产。 净资产最低20%家庭的净资产仅占全部样本家庭净资产的%,而最高20%家庭的净资产占%。   与美国相比,中国居民家庭财富的分布相对均衡。

美国全国最高1%的家庭所拥有的净资产占全部样本家庭净资产的%,略高于随后9%家庭的%,而其余90%的家庭仅占%,不到三分之一,说明美国居民家庭的财富向最富裕家庭集中的特征明显。   报告称,我国居民家庭债务风险总体可控,居民资产负债率虽整体稳健,但是资产流动性较差,存在一定的流动性风险。 部分低资产家庭资不抵债,违约风险高。 特别是有三类群体的金融风险值得注意:  一是中青年群体负债压力较大,债务风险相对较高。

户主年龄在26~35岁的居民家庭债务参与率、户均债务规模、资产负债率、债务收入比都要高于其他家庭。 中青年家庭由于面临购房、成家生子、子女教育等多方面的支出压力,负债现象更为普遍,债务负担相对较重,偿债压力相对较大。   二是老年群体投资银行理财、资管、信托等金融产品较多,风险较大。

调查显示,户主年龄为65岁及以上居民家庭投资银行理财、资管、信托产品的均值为万元,是总体平均水平的倍,远高于其他年龄段水平。   调研发现,尽管资管新规出台后理财产品不再保本,部分银行代理销售的第三方投资理财产品风险较高,但仍有不少居民认为在银行购买理财产品本金不会损失,实际投资风险与居民投资安全性预期存在较大差距。 65岁以上的老年群体处于收入来源减少的人生阶段,将大量资金投资银行理财、资管、信托等金融产品,增加了投资及养老的不确定因素。

  三是刚需型房贷家庭的债务风险突出。 受调查家庭中,%的家庭有住房贷款。

有房贷家庭的资产负债率、金融资产负债率和月偿债收入比分别为%、%和%,债务风险明显高于平均水平。

其中刚需型房贷家庭的债务风险尤其突出,这三项指标分别为%、%和%,均为所有群体中的最高值。

相比之下,投资型房贷家庭的债务风险要小得多,其三项指标仅略高于平均水平。

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